全球銀行業監管新協議出台 近幾十年來最大規模的改革舉措

本報駐美國記者  馬小寧  本報駐比利時記者  李永群

2010年09月15日07:31  來源:人民網-《人民日報》

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  在美國雷曼兄弟銀行破產引發全球性金融危機,導致世界經濟陷入衰退兩周年之際,世界主要國家中央銀行代表9月12日在瑞士巴塞爾就全球銀行的監管新規則達成了歷史性協議。新協議為銀行制定了新的資本標准,以確保銀行持有足夠儲備金,能不依靠政府救助獨立應對今后可能發生的金融危機,並能避免銀行在房地產貸款、商業貸款、信用卡業務方面承擔大量的風險和債務,以創建一個更具穩定的金融體系。這是近幾十年來全球針對銀行監管所推行的最大規模改革,具有裡程碑意義。

  被稱為《巴塞爾協議III》的新協議預計將於11月在韓國首爾舉行的二十國集團峰會上正式獲得批准。參與該協議的27個國家的銀行將分階段實施在2013年生效的這一計劃。

  根據協議,2015年1月1日前,全球各商業銀行的一級資本充足率下限必須從現行的4%上調至6%,由普通股構成的“核心”一級資本佔銀行風險資產的下限則從現行的2%提高至4.5%。

  在2016年1月至2019年1月之間分階段執行的部分很關鍵。它要求銀行持有的被稱作“普通股本”的基本資本,即本質上是由銀行所有人及股東所投資的以吸收風險資本的資本,須佔其資產的7%。這一標准高於美國各家銀行在2009年壓力測試后被強制要求的4%的門檻。7%的比例中,包括總額不得低於銀行風險資產2.5%的“資本防護緩沖資金”。在經濟下行時期,銀行的資本水平可低於7%進入這一緩沖水平,但將在派息和高管薪酬政策上受到更加嚴格的限制。而在經濟繁榮、信貸流動“過度充足時期”,各國銀行監管人可自行決定增加基本資本。目的是減少銀行業的過度風險性放貸行為,這是金融危機前導致美國房地產泡沫的重要原因。

  歐洲中央銀行行長特裡謝表示,《巴塞爾協議III》將從根本上強化全球銀行的資本金比率,有助於維持長期的金融穩定和經濟增長。經過過渡性安排,銀行可以達到新標准,同時也能支撐經濟復蘇。

  然而美國輿論認為,新規則將對全球范圍內信貸流動的規模和成本產生廣泛影響。對銀行而言,新規則將迫使銀行為更大規模的放貸和投資留出更多的資本撥備,縮減資產負債表規模,舍棄那些被認為具有過高風險的業務種類,將把更多的收益儲備起來,以應對潛在風險,這樣一來,可能減少全球大型銀行的利潤,向投資者和員工派發的錢減少的同時,還可能限制銀行放貸,從而制約經濟增長。監管者認為,為確保相互關聯的全球銀行體系不再面臨又一次危機,短期內的信貸波動是值得的。但考慮到新規則對經濟增長的影響所引發的部分擔憂,新規則允許銀行在今后數年內分階段實行新規則。

  對消費者來說,新規則有利也有弊:在存款利息可能提高的同時,貸款成本也可能增加,並且貸款難度加大。美國銀行家協會負責監管政策的副總裁孟羅伊說,每一個人感受到影響的方式將稍有不同,但肯定都將感受到這種影響。

  新規則對全球銀行業的影響程度也有所不同。在美國、加拿大、英國這樣的國家,銀行已籌集了大量新資本,這些資金降低了它們的債務水平,而歐洲的大銀行可能需要大量籌集資本。 

  新規則能否成功,在很大程度上取決於即將實行這一規則的國家之間的相互信任程度。如果任何一個國家拒絕實施新規則,其他國家可對該國銀行實施包括提高基本資本要求在內的懲罰措施。法國官員已表示,法國隻有在美國採取行動后才准備執行新規則。

  (本報華盛頓、布魯塞爾9月14日電)  

    

  新協議對歐洲沖擊大於美國(延伸閱讀)

  《巴塞爾協議III》旨在強化銀行業監管,無論是從資本金比率要求,還是從過渡期限來說,無疑照顧了歐洲銀行業的要求。但與美國相比,由於歐洲不同國家間銀行業發展水平存在差異,中小銀行所佔比重較大,因此新協議對歐洲銀行業的挑戰也更大。

  在過去幾個月新協議的制定過程中,歐洲和美國曾出現較大分歧。由於美國銀行業在次貸危機中損失較大,風險資產所佔比例也較高,因此監管層對提高資本金比率的要求也更強。資本金比率方面,美國銀行監管部門曾要求一級資本充足率達到9%甚至更高,執行新標准的過渡期應在5年以內。而歐洲監管部門則主張較低的資本金比率要求,德國希望過渡期能夠延長至10年。最終,新協議規定核心一級資本充足率下限為7%,最長過渡期達到8年。

  即便如此,新資本協議對歐洲銀行業的沖擊也比美國更大,特別是對一些經濟困難國家和中小銀行。但是新協議的最大反對者不是深受債務危機困擾的南歐國家,反而是歐洲第一經濟強國德國。這是由於中小銀行在滿足新資本協議要求上難度較大,而德國中小銀行比重又較高。目前德國60%以上是總資產不超過3億歐元的中小型銀行。一直以來,中小銀行的資本充足率比大銀行低。而此次新協議將核心一級資本充足率從此前的2%驟然提高到7%,對許多中小銀行的沖擊可想而知。

  (據新華社)  

(責任編輯:隋立明(實習))
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