銀信合作新規或使銀行淨利降2% 信托公司預期悲觀

2010年08月13日09:19  來源:《中國証券報》

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  中國銀監會日前下發《關於規范銀信理財合作業務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),該通知對銀行、信托公司從事銀信理財業務作了規范。

  國泰君安金融業首席研究員伍永剛認為,《通知》的實施對銀行淨利潤的影響約為-2%,但導致信貸緊縮的可能性較小。而信托界人士對《通知》出台后信托公司的作為持悲觀態度。

  銀行淨利潤或下降

  伍永剛分析,《通知》要求銀行在明年年底之前把表外資產傳入表內。而目前存續的銀信合作信貸類理財產品的期限普遍比較短,大多數會在明年年底之前到期,所以最終需要銀行轉入表內的資產是非常有限的。因此對新增貸款的“擠出效應”有限。而在銀行信貸額度管理的背景下,銀行的撥備和資本計提規模是不會受到什麼影響的。

  到期后的銀信合作理財產品,銀行會採取新的、不需要再轉入表內的合作模式。例如,銀行為信托公司推薦項目,提供財務咨詢、推介服務,獲取中間業務收入。而商業銀行代為推介信托公司發行的信托產品不在本《通知》規范范圍。或者說,商業銀行推介信托公司信托產品並不受該《通知》影響。

  假定下半年銀信理財業務為2.5萬億元,銀監會的新規導致該業務萎縮60%,由此可粗略估算銀信理財業務規范給銀行淨利潤所帶來的影響約為-1.98%﹔若銀信理財業務萎縮量為70%,則對銀行淨利潤的影響為-2.31%﹔若萎縮量為50%,則對應的影響為-1.65%等。

  “所以總體來說,我們認為新規對銀行淨利潤的負面影響大約在2%左右。”伍永剛說。

  信托公司面臨挑戰

  伍永剛認為,今后信托公司將獨立甄別、承擔信貸類理財產品的風險。“對信托公司而言這是個挑戰。”

  某信托界人士指出,大多數信托公司都沒法滿足“融資類業務余額佔銀信理財業務余額的比例不得超過30%”的要求。“大家的比例都是超的。為了滿足不超過30%的監管要求,信托公司隻能靠做大分母來實現。這個分母就是投資業務。投資無外乎債券和股票。債券的投資機會不多,現在信托公司的股票開戶又被叫停。你說信托公司的機會在哪裡?”該人士抱怨說。

  中國人民大學信托與基金研究所所長邢成卻對銀信合作的前景保持樂觀。他認為銀信合作是基於市場需求而產生的,因此會有旺盛的生命力。銀行的網點優勢和信托公司的產品優勢勢必會走到一起。

(責任編輯:隋立明(實習))
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