銀行業西方不亮東方亮?

本報記者 付碧蓮 發自上海

2010年07月20日08:17  來源:人民網-《國際金融報》

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  上周,美國國會通過了金融監管改革法案,為銀行業下了一道“緊箍咒”。與此同時,歐洲各國也在力推金融監管和銀行稅,由此可見,至少未來3-5年內,西方銀行業的日子不會好過。為此,有分析人士認為,新興市場銀行業可能會利用西方同行發展受限的機會獲取金融服務的全球市場份額

  

  西方銀行業已經走過最高峰,而東方銀行業正在走往最高峰的路上,這幾乎已經成為未來全球銀行業發展的既定格局。一方面,這源自於一個行業發展的自然規律﹔另一方面,不可否認的是,金融危機后西方各國的金融監管改革起到了推波助瀾的作用。

  不過,一位不願具名的銀行業人士在接受《國際金融報》記者採訪時表示:“這並非意味著銀行業‘西方不亮東方亮’,包括中國在內的新興市場銀行業目前存在的問題同樣並不少,只是在經濟高速增長的掩護下沒有暴露而已。相反,西方銀行業在經歷改革所帶來的3-5年的陣痛之后,盡管可能無法再現耀眼眩目,但無疑將愈顯平穩和健康。其實,對於當前西方國家積極推進的金融監管改革,在相當程度上都值得包括中國在內的新興市場銀行業借鑒。”

  西方銀行調整戰略

  一位在華爾街某大型金融機構工作的中層管理人士Jimmy(化名)對記者表示:“最近一段時間以來,業內對美國金融監管改革法案將帶來的影響都有不小的擔憂,而且這種情緒還在蔓延中。”大概3個月后,Jimmy就將離開華爾街,到印度分公司工作。他表示:“東方金融業的崛起是大勢所趨,而華爾街越來越多的金融機構也都把更長遠的目標放在了新興市場。”

  上周,美國國會通過了金融監管改革法案。“從美國金融監管改革法案的各項條款來看,的確為銀行業下了一道‘緊箍咒’,至少未來3-5年內,美國銀行業的日子不會好過。”上述銀行業內人士分析指出,“一方面,新的法案對銀行衍生品交易及掉期產品剝離的規定,在較大程度上限制了銀行獲取利潤的范圍,而且這些交易往往都是銀行能獲取高額利潤的領域。”

  “另一方面,新法案在銀行資本金、存款保險、資產証券化等方面的要求,提高了銀行的運營成本。所以,從利潤和成本雙方面的‘擠壓’勢必使銀行備受煎熬。”該銀行業內人士繼而表示。

  而在面臨更為嚴厲的監管法案的同時,華爾街銀行的其他麻煩也並未間斷。雖然上周備受關注的高盛“欺詐門”事件終於將以高盛支付5.5億美元的代價而結束,同時,美國國際集團(AIG)也將以7.25億美元的和解費擺脫官司,但這並不意味著華爾街銀行的丑聞落幕。“隻要政府機構及監管部門對華爾街銀行的調查繼續下去,那麼相信未來將為和解而付出代價的銀行不會隻有當前這麼幾家。”上述銀行業內人士認為。

  新興市場籌謀份額

  對於美國金融監管改革法案究竟是利大於弊還是弊大於利,顯然是目前業界、學界、政界爭論的熱點,但由於法案尚未實施,現在下定論還為時尚早。不過,對於攸關切身利益的銀行業而言,對新法案將帶來的影響進行自我評估成了當務之急。不少分析人士認為,美國金融監管改革法案的出爐以及歐洲對金融業監管的改革,或多或少將改變眾多歐美銀行的戰略,從而引發全球銀行業格局一定程度的異動。

  德意志銀行CEO約瑟夫·阿克曼認為,在西方經濟體對其銀行業採取一系列監管行動后,新興市場銀行業可能會利用西方同行發展受限的機會獲取金融服務的全球市場份額。

  不過,上述銀行業內人士直言:“新興市場銀行業在獲取發展機會的同時,面臨的風險同樣在加大。西方銀行業存在的弊端,新興市場銀行業並非完全沒有,區別只是在於前者暴露了風險,后者由於處於經濟高速發展期而掩蓋了一些實質存在的問題。”

  他進而舉例說,就中國銀行業的信貸規模來說,其蘊藏的潛在風險不可謂不小。“另外,就中國銀行業資產証券化而言,監管機構對銀行信貸資產的規定和監管等方面都不完善,經常是監管層臨時下命令,然后銀行再想對策應付。在這些方面,包括中國在內的新興市場銀行業都有向美國金融監管法案借鑒的必要性,從而避免重蹈西方銀行業的覆轍。”上述銀行業內人士表示。

    《國際金融報》 (2010-07-20 第02版)

(責任編輯:隋立明(實習))
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